假期过后理财别忘理账 及时清账不欠超限费

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清明小长假不知不觉就溜走了。你不妨计划一下假期后如何理财。首先，你要注意信用卡账单，清理旧账户，防止超限。其次，你必须及时还清这些外币消费透支，保持良好的信用记录，确保信用卡不会发生罚息、滞纳金等意外支出。然后根据市场情况进行相应的投资调整。

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及时结算不欠“超限费”

作为今年春节后的第一个小节日，许多人选择旅游和购物。假期刷卡后，大多数消费者的信用卡账单与平日相比有明显增加。持卡人很可能忘记在最晚还款日前还款，导致逾期罚息。此外，他们也可能有不良的个人信用记录，这将影响他们未来在银行的贷款行为。工行信用卡部负责人表示，每当节假日来临，很多银行都会为了刺激消费而临时提高信用卡透支额度，临时额度一般在30天左右到期。到期后，信用卡额度将恢复到原来的信用额度。持卡人在当月还款日未归还透支金额的，将按一定比例收取“超限额费”。大多数银行的“超限费”是超限金额的5%。

看清欠款，避免高利率

少付几毛钱就全额支付透支利息一直是个有争议的话题。在信用卡消费中，当一些还款逾期时全额支付利息的规则。今年以来，一些银行将透支利息支付标准从全额支付改为部分支付，信用卡市场出现了较大分化。据媒体报道，王先生刷卡消费约5万元。在到期还款日前，他将5万元存入还款账户，以为已经还清贷款，但事后查看账单，发现由于还款金额有误，银行在今年1月5日还款日，向他支付了两笔共计1142元的利息。一部分是10月20日至12月5日共消费人民币50000.8元的透支利息，另一部分是12月5日至今年1月5日透支利息及0.8元欠款的透支本息。

目前大多数银行的信用卡章程都规定信用卡透支利息全额收取。所谓透支利息，是指还款人在到期还款日前仅还款不低于最低还款额，但未能足额还款时，银行向持卡人收取的利息。但是很多银行的透支利息基本都是按日利息万分之五收取的。但是具体的计算方法差别很大。比如，目前大多数银行规定，无论还款人在到期日还了多少钱，只要没有全额还款，就要按照消费金额的全额收取透支利息。但也有少数银行打破行业通行规定，对信用卡透支利息引入部分计息方式，大大减轻了像王先生这样因疏忽未能足额还款的用户的利息负担。

国外消费首选银联卡还款

如果你在假期里刷卡出国旅游，你应该更加注意信用卡的还款。中国银联沈阳分公司提醒，“在国外消费，如果可以使用银联卡，尽量选择银联卡，因为银联卡渠道最划算，直接以人民币计价，不会产生外汇费用，但是如果使用visa卡或者MasterCard，会有很多外汇费用，如果是在欧洲国家，还会涉及先把人民币兑换成美元，再把美元兑换成欧元的双倍费用。”

此外，信用卡外币账户欠款的偿还方式与人民币不同。持卡人可直接在柜台存外币或以人民币购汇还款，部分银行已开通电话购汇功能。如果卡绑定借记卡自动还款，需要知道系统是否会自动购汇人民币存款来偿还外币欠款。若原设定为人民币还款，持卡人需拨打电话或直接到营业网点办理外币还款的人民币兑换手续。如果银行没有被授权兑换还款，自动还款可能会失败，导致不必要的滞纳金、利息，甚至影响信用记录。由于不同银行的还款方式不同，持卡人最好在还款到期日前致电客服中心进行相关咨询。

重视中长期理财产品

随着假期的结束，理财产品的收入水平将在一定程度上合理回归，因此投资者不妨考虑选择投资期限较长的理财产品。中信银行国际理财规划师侯世义表示，在选择中长期理财产品时，应适当降低合理的收入预期。季度考核结束后，后期推出的中长期理财产品的收益水平不应以前期高收益预期来衡量。

如果你是证券市场的投资者，你只利用节假日间隙购买短期理财产品。假期过后，如果对证券市场依然不看好，可以继续关注短期理财产品，获得一定收益；但是，如果你是一个打算在银行市场做长期投资的投资者，你应该选择一些历史数据比较高的中长期理财产品，这样会比频繁购买短期理财产品有更高的收益。购买短期理财产品的等待过程也有时间成本。