银行利率最少上浮25% 中小企业贷款忽然吃香

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广东省东莞润鑫进出口有限公司总经理陈训祖，最近一直喜忧参半——喜的是终于可以从银行贷款了，但又担心银行的加息让他不得不把剩下的一点点利润“挖”出来，交给银行。

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温州民间借贷危机后，国务院迅速出台“全国九条”扶持小微企业。紧接着，银监会发布了一份文件，详细说明了“全国九条”。其中“商业银行发行小微企业专用金融债券”的条件已经明确，相应的合格贷款将不纳入银行贷存比考核。这意味着监管部门在整体授信额度吃紧的背景下，给小微企业的信贷打了一个洞。

然而，高存贷比让银行感到无能为力。

本报记者采访的很多股份制银行人士表示，今年银行授信额度供不应求，临近年底业务会越来越难做。因此，中小企业贷款业务不得不加大“按价支付”的力度。这意味着中小企业将面临更高的融资成本。

中小企业贷款放宽

最近的一系列政策再次向小微企业发出了“微调”的信号。

记者近日走访各大银行，发现如今中小企业贷款已经成为各大银行的主业，部分银行甚至变相放弃个人贷款，所有额度都偏向中小企业贷款。

兴业银行(601166)北京分行信贷部陈经理告诉记者，第三季度，该行在北京的授信额度只有2000多万元，主要贷款方向是中小企业，因此目前该行的房贷、车贷已基本暂停。同样，上海浦东发展银行(60万)、中信银行(601998)、深圳发展银行等银行也基本暂停了个人消费贷款业务。

一家国有银行的内部人士向记者透露，他们显然接到了上述部门的电话，要求放宽对中小企业的信贷。

瑞银(UBS)分析师李亚民也通过该行披露的中期报告数据统计得出了这一结论。她表示，从2011年上半年开始，上市银行贷款增量的结构性变化开始显现出对各类贷款存量的结构性替代效应，个人业务贷款增量明显盖过其他业务。相信下半年这种趋势会更加明显。

另一方面，最近四大国有银行的信贷供应突然增加。数据显示，工、农、中、建四大国有银行10月份前20天新增贷款仅为800亿元左右。如果不包括国庆假期，10个工作日的日均贷款不到100亿元。然而，就在温家宝总理提出货币政策应“适时适度”、“预调微调”后，四大银行的信贷供应突然加快。

但随着10月份cpi同比增速大幅回落，通胀压力缓解，货币信贷放松预期重新抬头，不少机构预测今年人民币信贷增速有望达到7.5万亿元。

利率将至少上升25%

虽然与上半年相比，信贷增量有所增加，但仍然改变不了“僧多粥少”的局面，粥自然不便宜。

今年以来，央行六次上调存款准备金率，大型金融机构存款准备金率已升至21%。市场流动性紧张，信贷规模大幅缩减。在规模可控的情况下，银行盈利的压力并没有减轻，所以用价格补足金额，加息是必然的。

某国有银行信贷部的一位人士告诉记者，目前北京银行对中小企业贷款的最低利率需要比基准上调25%-30%，有的最高上调近50%。按照通常的规则，年底会有一定程度的收紧银行授信额度，中小企业贷款定价水平会继续上移。

据记者采访，在目前银行贷款紧张的情况下，银行对中小企业贷款的基准利率通常会上升30%至40%，年化利率在8.13%至9.18%之间。

此前，有媒体报道称，中信银行计划财务部总经理王康在中期业绩发布会上明确表示，中信银行今年上半年加强了利率管理，按照“按价支付”的思路强调综合收益。随着流动性压力加大，下半年贷款定价管理将进一步加强，资本运营将进一步完善，兼顾贷款定价和规模因素。

“今年国家整体信贷额度非常紧张，银行只能采取加息等市场化手段解决问题。”中国建设银行北京分行个人贷款中心经理李宇辉(601939)说。上一页12下一页