中小企业“融资难”周期性出现 电子商务融资触网

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近两年来，针对中小企业在电子商务平台上的“融资难”而兴起的网上贷款被视为中小企业新的融资渠道。虽然网上贷款平台与合格的银行和小额贷款公司开展信贷业务，但由于网上贷款的虚拟性，其风险始终存在。同时，一些隐性风险巨大的P2P中介公司在互联网上宣传和承诺其信用资格，并假借网上贷款开展非法集资和高利贷活动，损害了网上贷款的声誉。

多层次融资平台

近年来，中小企业的“融资难”周期性出现，随着电子商务的快速发展，网络平台上小微企业的“融资难”也引起了人们的关注。据中国工商银行互联网融资业务中心副总经理石介绍，截至目前，全国已有800万中小企业获得贷款，约占全国4000多万中小企业总数的18%。考虑到这4000万中小企业只是静态的中小企业总数，中小企业能够获得贷款的实际比例更低。

“大量中小企业遭遇‘融资难’，说明目前中国金融体系还不完善，银行无法为所有企业融资。只有多层次的融资平台才能满足多样化的融资需求。”中国农业银行小企业金融部副总经理胡勇说。

事实上，目前银行基本上把中小企业贷款作为一项战略任务，分别给予规模、制定审批程序、人员配备和机构设置。胡勇表示，农行目前有7万多家企业客户，其中中小企业6.6万家，其贷款占贷款总额的60%，但这些中小企业的平均贷款额约为100万元。"工行目前对中小企业的平均贷款额也在100万元左右."石对说道。

相反，网上贷款更注重小微企业的融资需求。分析人士指出，网上贷款的关键是信息化和平台支撑的信用信息系统，即“网上贷款证明网上信贷也有其尊严”，这意味着即使没有抵押，网上信贷也可以转化为贷款，为许多网上中小企业提供了新的融资渠道。网络贷款不仅带来了贷款本身，也带来了信用观念的改变。如果建立基于互联网的信用评估系统，中小企业的银行服务成本将大大降低。网上贷款本身及其带来的信用评估正成为构建多层次融资服务平台的推动因素。

找到合适的服务位置

电子商务的快速发展为网上贷款带来了前所未有的机遇。然而，网上贷款的发展也遇到了一些风险和挑战。虽然网上贷款平台与合格的银行和小额贷款公司开展信贷业务，但由于网上贷款的虚拟性，其风险始终存在。根据浙江省银监局提供的资料，目前网上贷款的概念相当模糊，在实践中被用来指借助互联网的多种不同类型的贷款活动。中小企业应该选择一个具有信用资质的网络平台进行融资，以免被欺骗。监管当局鼓励合法、合规和有益的创新，但银行业金融机构应坚持法律和风险底线。

“如果网上贷款平台疏于自律，很可能会吸引私人资本进入，变成变相的私人贷款。”浙江大学经济学院副教授钱表示:“如果网上贷款真的成为中小企业融资的新渠道，它们需要通过不断创新，在金融服务领域找到自己的定位。”

尽管存在一些风险和挑战，但许多银行家表示，银行与电子商务企业在网络融资业务上的合作是未来的趋势。他们还指出，在信用信息系统不完善的情况下，银行利用电子商务企业特有的网络信用信息非常重要。