这些理财消费误区 您了解多少？

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近日，各大网站发布了“2012央视3.15消费者投诉清单”，其中金融投诉数量排名第七，消费者在投诉中反映的问题包括信用卡易卖、各种收费、银行网点排长队、保险理赔难等问题。记者通过采访，提醒消费者日常理财消费中的一些误区和陷阱。

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“伤不起”

各种关于信用卡消费的“不清楚，不清楚”，真的让很多持卡人大喊“伤不起”。很多持卡人已经得出结论，信用卡消费有很多霸王条款，一不小心就会导致信用记录不良。今天我们来看看日常生活中常见的信用卡消费误区，以此提醒持卡人。

误区一:“临时名额”，看起来很美。节假日期间，很多银行会为经常用卡的持卡人提供临时提高透支额度的服务。透支额度的这种临时增加称为“临时额度”。表面上看，“临时额度”在一定程度上方便了持卡人的消费，但“临时额度”背后却隐藏着一些秘密。事实上，“临时额度”通常不享受免息期，所以持卡人往往忽略消费后产生的利息。因此，银行工作人员建议，如果持卡人发现透支额度增加，应确定是否享受免息期，以避免不必要的损失。

误区二:永久免年费秘诀。办理信用卡时，工作人员会强调“开卡后，第一年年费免收，之后一年消费××次，第二年年费免收……”但事实上，有些银行会在年初扣除年费，持卡人不仔细核对账单也不会发现。不同银行关于刷卡免年费的规定是不一样的。因此，持卡人在办理信用卡时，应仔细了解相关问题，或直接致电信用卡客服中心，明确年费的收取规定后再办理。

误区三:不需要打电话取消信用卡。许多持卡人打电话取消他们的信用卡。事实上，如果信用卡注销时卡上有余额，客服中心的工作人员会提醒持卡人在一定时间后去网点取款，通常是45天左右。持卡人不取款，银行仍会收取小账户管理费。因此，持卡人注销信用卡后，必须到网点确认销户，以避免不必要的费用。

银行理财产品存在很多问题

风险促使你看起来很好

许多投资者在选择投资品种时，更喜欢选择银行理财产品，即所谓的保证收益。然而，事实上并非如此。近两年来，投资者对银行理财产品的投诉主要集中在以下几个方面。

问题一:在销售过程中误导投资者。很多银行理财产品的销售经理在介绍产品时会刻意强调预期收益率，避免谈保本，也不会提示客户风险水平。事实上，目前很多银行理财产品都是为了跟随市场热点而设计的，将股票、指数或者某种增长良好的商品联系起来。但投资这类产品，前提是投资者需要根据自己对相关市场的判断来决定是否购买该产品。

问题二:售后信息披露不及时。理财产品的预期收益往往看起来很高，但实际购买后，银行往往没有披露投资者最想知道的信息，如产品在运营过程中的表现和收益。这种情况非常不利于投资者利益的保护。

问题3:风险警告不够明确。经常投资银行理财产品的投资者，可能会有产品手册页数很多的感觉，但是关于风险警示的解释却很少。即使有风险警示，也是技术术语，普通投资者很难理解。但风险预警其实对投资者来说才是最重要的。投资之前一定要确认相关风险，确定自己有可能获得收益，然后才能投资。因此，建议投资者在购买金融产品时，仔细阅读风险预警，并咨询专业的金融理财规划师。

汽车保险索赔厌倦了猫

你必须解决这个问题

问题一:有车损险为什么要投保刮伤险？既然车损险可以赔偿很多车辆损坏造成的损失，为什么还要单独买刮伤险呢？对此，记者采访了平安财险吉林分公司和PICC P&C保险吉林分公司的销售人员。据报道，车损险的理赔范围是车辆明显凹陷或无法使用，简单说你的车和别人的车相撞；划痕险的理赔类别是无明显碰撞痕迹的车身划痕的损失，如车漆被划伤。

问题二:为什么不能交刮刮险？如果你买的是保额2000元的刮刮险，在保险期内，你可以通过刮刮险索赔的金额只有1400元~1700元，因为刮刮险没有第三者，所以规定有15% ~ 30%的绝对豁免。但是，如果您已经购买了相应的无赔偿刮刮险，则可以获得全额赔偿。

问题3:商业车险中的任何保险可以随时投保吗？在车险中，每年都要投保交强险，车损险除外。大多数保险公司要求从初始登记之日起超过8年的车辆不能投保车损险。

问题4:如果投保能拿到钱吗？投保的保险不一定赔。比如车主的车没有牌照或者没有按规定年检，或者司机酒后驾车，保险公司在他脱离危险时拒绝赔付。

本报记者邹志威牛盛楠