股市投资不给力 如何实现四大理财目标

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近几年股市大多给投资者带来了痛苦，很多家庭的经济状况被拖累。这样的家庭如何调整理财方式，实现理财目标？

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多年来，投资一直是胡士泰的坚持。不过最近股市伤透了他的心，很多原本设定的家庭目标也就无望了。现在，他不得不求助于专业的理财规划师，看看目前的投资是否需要改变，以及如何努力实现最初的理财目标。

大部分余额用于投资

胡先生，37岁，在一家房地产公司做招标人，月收入8000元。妻子在一家外资企业当公务员，月收入1.3万。他们有一个6岁的女儿。投资房的租金收入除了工作收入，也是家庭经济来源的重要组成部分，月收入8000元。

月入2.9万对这个三口之家来说还是挺宽裕的。除了支付3500元的住房贷款、3000元的基本生活费、3000元的招待费和2000元的子女教育和医疗费用，他们还有11500元的结余。胡先生告诉记者，他将在基金的固定投资上花费1万元，这也使他们家的指数和股票基金资产增加，市值约为40万元。

“我们的家庭状况仍然很好。打算买个学区房，一年内给孩子上小学铺路，三年内把10万的车换成30万的suv。但现在账户市值每况愈下，完全没有信心。”胡先生有些沮丧。

目前，胡先生家庭有现金及生活资产5万元，指数及股票基金约40万元，股票市值25万元，自住住房270万元，投资住房315万元，减去抵押负债20万元，家庭净资产已达635万元。

如何实现四个财务目标

胡告诉记者，他和妻子有几个理财问题，理财规划师可以解答。

首先是每月一万元的定投是否需要调整。因为资金量比较大，股市什么时候走多不确定，他们对是否坚持投资有些怀疑。而且考虑到一年之内给女儿买个学区房上学至少要150万，他们更担心自己一直投入的资金越来越少，所以想想，还不如在银行安心一点。

长期来看，计划是换车。三年后他们会考虑用更适合家用车的SUV代替日系车。新车购买价格估计30万左右。同时，胡先生正在考虑三年后退休。他希望通过投资理财达到现在的收入水平。因为有一定的风险，考虑到女儿未来的成长费用，他不确定这样的目标是否合理，能否实现。

此外，胡先生和他的妻子也希望在五年内成为“千万富翁”，他们的家庭资产包括房地产可以达到1000万元。当然，这也需要合理的分配和财务管理安排。

月收支情况(单位:元)

月收入和月支出

我赚8000的房子或者房租3500。

配偶收入13000，基本生活费3000

其他家庭成员在服装、食品、交通和娱乐方面的收入为3000元

其他收入(房租)8000医药费500

儿童教育费用1500元

其他贷款

总计29000，总计11500

每月余额(收入-支出)为17，500英镑

年度收支状况(单位:元)

收入支出

年终奖30000，保险费6000

存款和债券利息财产保险

股息和其他股息10000

其他的

总计30，000，总计16，000

年度余额(收支)为14，000英镑

家庭资产负债(单位:万元)

家庭资产，家庭负债

现金和活存5住房贷款(余额)20

指数和股票基金40汽车贷款(余额)

股票25消费贷款(余额)

债券0信用卡未付

房地产(自用)270其他

房地产(投资)315

黄金和收藏品0

其他0

总资产655总负债20

净值(资产-负债)635

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