银行理财产品收益遮掩为哪般-云情报

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银行理财产品的购买说明书越来越完善，但对产品在运营中的收益和到期日披露很少甚至没有披露，这已经成为投资者和理财人员心中永久的瑕疵。虽然银监会关于理财产品的“八号文件”强调银行应披露某些类型产品的细节，但大多数商业银行仍各行其是。笔者注意到，仍有许多银行理财产品找不到应有的收益。信息披露不透明据Yinxian.com统计，截至5月15日，银行理财产品市场共有2729种产品到期，其中2308种产品披露了到期产品数据，另有421种产品尚未公布任何到期收益，占比15.4%。据溥仪财富发布的数据，从详细的金联理财产品来看，截至5月15日，共有47种金联结构性产品到期，但有29种产品没有通过公开渠道宣布到期，占60%。47款产品中，只有招商银行公布了18款产品的实际收入，其余29款未公布收入的产品来自6家商业银行，其中包括一家大型国有银行、两家股份制银行和3家外资银行的18款产品。对于直接购买银行理财产品的投资者来说，信息披露的不透明往往会让他们感到恐惧。“我平时买的理财产品，运行期30天以上，风险低。但是，产品到期后，就没有消息了。我只能等钱回本，才能知道这个产品是否达到了银行当时承诺的收益。”一家国有银行的客户刘女士指着电脑屏幕上银行账户中的资金流向告诉作者。刘女士表示，之前购买过结构性理财产品。这些产品大多有一年以上的期限。通常情况下，银行应该每月披露产品的运营情况。结果手术报告发布了“一件事没赶上”，他们没有“坚强的心”，所以担心有损失的风险。买了那一次之后，刘女士再也不敢涉足长期理财产品。然后，笔者在网上查询了一些外资银行运营中的结构性理财产品的运营情况，发现有些银行把运营情况摆在了墙角；此外，一些银行不披露中长期产品的运营情况。带着这个问题，笔者给某外资银行客服打了电话，该银行客服表示，如果在官网上找不到产品运营情况，客户经理要定期告知客户产品收益，不用担心。但刘女士表示，当年购买的结构性产品，在运营一年后，并未收到客户经理的任何收益通知。不仅如此，一些第三方机构的研究人员也有同感。“我们必须定期总结和盘点市场，但理财产品的不透明和未披露的信息披露会影响数据的准确性，如资本投资、平均收入以及哪些产品风险更大。”某第三方研究机构的一位研究员告诉笔者，他们其实比投资人能看到更多的数据，一般会配合银行让他们提供数据。即便如此，每个月还是有几百款产品难以获得详细信息。投资者无所适从，部分投资者表示并不担心，即使披露了，也可能不会太在意。正是因为投资者的冷漠心理，理财产品的不透明性给客户经理带来了巨大的操作/小时，使得去年以来的飞机票事件频频发生。 2012年，华夏银行(报价、咨询)和中信银行(报价、咨询)员工私自销售理财产品，暴露出银行理财产品信息披露不足的缺点。前不久，工行蚌埠分行中融街支行原行长俞如生涉嫌利用虚假信托合同和银行内部理财产品，诈骗巨款1.2亿元。此前，一些经历过金融危机的中长期理财产品出现亏损，但在产品运营过程中，投资者对产品的现状一无所知，无法及时采取紧急措施进行补救，直到意识到自己损失了一半以上的资金。央行发布的相关报告总结了银行理财产品的五类风险，第四类风险是信息不透明。银监会相关人士表示，信息披露不足是理财产品存在的主要问题之一。尤其是资本投入的披露不够充分。很多理财产品规范只提到股权或债券资产的投资比例为0 ~ 70%，太大；同时，由于是多个标的物的组合投资，消费者无法把握明确的投资方向。理财产品是银行重要的中间业务，是金融业综合经营的重要领域。提高理财产品的透明度，有利于金融业的健康发展。银行非担保理财产品是基金信托产品，法律关系不明确、产品收益核算不透明是银行最大的法律风险和操作风险。银行和信托行业都在做资金池和资产池的产品，这两类产品的收益核算都是不透明的，客户很难得到自己承担的风险和应得的收益。如果不能做到金融产品基金和资产池一一对应，会计核算公开透明公正，投资者的利益就很难得到保障。打破刚性赎回的假象自3月27日以来，银监会发布了《第8号通知》(即《关于规范商业银行理财业务投资运作的通知》)，其中涉及理财产品信息披露等问题，但大部分理财产品的信息披露并没有太大变化。特别是对于日益激烈的资金池理财业务，商业银行应认真开展风险自查，加强市场风险管控，密切关注市场风险，披露产品全过程的所有信息，并按照与客户约定的方式和渠道，在事件发生前、发生中和发生后进行持续披露。据权威人士透露，近期将推出理财产品异地注册系统，并将向监管部门和投资者披露所有商业银行理财产品的产品设计、投资方向和比例，以及投资过程中的一系列风险。笔者从银监会相关人士处了解到，非现场监管是银监会的监管方式之一。就像商业银行通过特定系统定期向银监会报告利润、资产等数据一样，理财产品的非现场注册系统可能也是类似的，这样商业银行就可以每天向银监会专门开发的系统提交产品的相关数据，更加公开透明。据公开信息显示，2012年底银行理财产品余额为7.1万亿元，到2013年3月底已经上升到8.2万亿元，这意味着2013年第一季度银行理财产品规模增加了1万亿元，从2007年至今，理财产品规模以每年50%左右的速度增长。目前，理财产品的规模仅占银行业资产的5%,因此，未来理财产品市场的规模似乎还有很大的development/きだよよ0/,and，更有必要加强有效的监管，防止风险的发生。然而，一些专家认为，投资者也应该加强对理财产品的认识。需要提前加强对投资者投资风险意识的教育，了解理财产品与储蓄存款的区别。金融产品不是高收益储蓄存款。虽然银行有责任保证储蓄存款客户的本息安全，但金融产品的风险应该由投资者自己承担。

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