央视曝光放贷黑幕：工行农行等串通中介造假

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银行:你可以找中介帮忙贷款

银行没钱放贷，但担保公司表示，客户只要抵押现有房屋，就可以从银行贷款。近日，来自北京的李女士收到了一些这样的贷款短信。

李女士来到北京朝阳区的一家商业银行。在问讯处，银行工作人员告诉她，这笔按揭贷款的全称是住房按揭消费贷款。贷款期限最长为10年。目前年利率7.86。客户可以直接去银行办理。但这种贷款不能投资买房，只能用于消费购物。银行看到购物合同后，会直接把贷款借给商家。向银行贷款的人，也就是购物者，拿不到钱。

银行说的房贷消费贷款，其实是客户的消费信用额度，只能消费，不能套现买房。而且，如果要借钱，还必须提供收入和银行流水的高证明。按照李女士想借400万的计算，月入必须达到6-7万。

就在李女士准备放弃贷款想法的时候，银行工作人员改变主意，小声对她说可以去担保公司求助，并给了她一个担保公司业务员的电话。

担保公司诈骗贷款收取1万元

本来是银行贷款，但是银行工作人员让客户去找中介帮忙，真是莫名其妙。

从银行打来的电话来看，李女士在北京东城区找到了一家担保公司，该公司的业务员一开口就谈起了他们与银行的关系。谈完与银行的合作，业务员开始谈价格。原来找他们帮忙贷款是服务费，不便宜。

据业务员介绍，如果李女士想借400万，1.3%的服务费就是5万多。当然，钱不是白收的。他们将帮助客户找到一家像银行所说的那样的家具或工艺品公司，签署一份假的购物合同，并兑现原本只是消费配额的贷款。

不仅是套现，还因为李女士收入和银行流水不够，担保公司还要帮她伪造收入证明和银行流水，但她还是要收费。

业务员解释说，几万块钱的服务费不是先收，而是贷款审批兑现后再收。为了证明他们公司的可靠性，她还向李女士出示了挂在公司墙上的营业执照和与另一家银行的合作标志。

记者调查:银行建议客户“打包”诈骗

原来这些中介公司的担保方式是做假合同假凭证，套现银行贷款。根据银行规定，住房抵押消费贷款属于个人消费贷款，只能用于购物，不能用于投资。中国人民银行和中国银行业监督管理委员会发布了许多文件，要求全国各商业银行严格管理此类贷款，专款专用，禁止买房、炒股等投资用途，并严格审查贷款人的还款能力。

记者根据牌匾上的银行名称，找到银行某支行询问，银行工作人员表示，担保公司帮助贷款客户诈骗已不是什么秘密，银行默许了这一点。

担保公司真的像银行工作人员说的那样，通过欺诈手段帮助客户骗取贷款，银行知情认可吗？记者进一步调查采访，发现不仅是违约，还有部分银行工作人员积极劝客户造假骗贷。

光确定贷款用途是不够的。根据银行规定，房贷消费贷款的借款人要有足够的收入和银行流量。记者发现，对于这方面不符合贷款要求的客户，银行本应直接拒绝贷款，但银行工作人员仍然要求他们继续去担保公司等中介进行欺诈。

如果贷款目的不达标，就得找中介解决。在银行工作人员看来，中介似乎是一个可以为客户解决任何欺诈问题的好帮手，也是贷款客户和银行之间的媒人。

“代理”花费数万中介提供“增值服务”

伪造合同只是中介公司骗取银行贷款的一种方式。客户只要愿意支付高额的服务费，就有其他的方式从银行骗取更多的贷款。

一家贷款中介的业务经理告诉记者，按照银行的规定，房贷消费贷款最多只能贷给房屋市场评估值的70%，对于有自己公司的客户，银行会给他信用奖金，可以贷给房屋评估值的90%，甚至100%。

对公司做虚假信息是不够的。业务经理说，在发放贷款之前，银行应该派工作人员到公司进行检查。为了应付检查，贷款客户需要和贷款中介打一场好戏。当然戏也不是白演的，中介还得额外收费。

在采访几家贷款中介时，记者发现，2.5万的包装公司成本相对较低，一些中介要求更高的价格。

银行贷款负责人:可以直接帮助诈骗贷款

一家银行的个人贷款经理告诉记者，她很早就知道这种欺诈贷款的方法。不仅是被包装成公司法定代表人的客户，公司股东也可以进行更多的贷款。另一家银行的个人贷款经理透露，目前银行对贷款人名下公司资质的审查并不严格。

看贷款中介变着法子帮客户骗贷，赚了不少中介费。有些银行职员坐不住。在记者调查中，某银行个人贷款负责人干脆主动请缨，表示可以直接帮助不符合贷款条件的客户骗取贷款。

当然，银行个人贷款的负责人不仅仅是出于“好心”，他帮不上什么忙，但他还是要收手续费，不过比几万元的中介费便宜多了。

记者调查:很多银行涉嫌违规

令记者震惊的是，这样的贷款诈骗并不是“案件”。经过三个月的调查，记者走访了多家银行，发现许多银行存在银行工作人员主动撮合、介绍中介机构帮助客户“骗贷”的现象。

在北京的一家天津银行，为了打消记者对中介的疑虑，一位个人贷款负责人亲自证明了中介的可靠性，声称曾亲自拜访过合作贷款中介。

在北京某华夏银行(报价、咨询)，对于不符合贷款条件、不知道打电话找谁诈骗的贷款客户，个人贷款经理也会主动交出中介的电话号码，中介费用可以提名字打折。在北京某农业银行，个人贷款经理在面对不符合贷款条件的客户时，甚至拨打贷款中介的电话进行现场沟通。

银行和中介为贷款业绩“共舞”

在北京，记者走访了八家银行。其中，建设银行(报价、咨询)和广发银行[微博]表示，由于没有额度，暂停住房抵押消费贷款。招商银行个人贷款经理(报价、咨询)表示，他们对贷款人的资质审查不是很严格。其余五家银行即工行(报价、咨询)、农行、浦发银行(报价、咨询)、华夏银行、天津银行的工作人员建议不符合贷款条件的客户寻求中介协助。

记者在很多贷款中介听到过这样的说法，就是和银行合作关系很好，什么样的合作关系会让银行工作人员愿意被骗贷款？在一家比较小的贷款中介，业务经理告诉记者，他们靠关系维持。

与较小的中介不同，一些大型贷款中介与银行的合作更加开放和直接。在北京市东城区的一家大型担保公司，记者看到客户洽谈区张贴了多家银行的名称，公司业务员告诉记者，是银行的贷款专员在那里与贷款客户洽谈，银行之所以来签贷款协议，是因为他们公司是一家比较大的集团客户。

中间有贷款中介，所以签贷款协议好像快多了。一家银行的个人贷款负责人告诉记者，他们的抵押贷款大多是与中介合作的，尽管很明显许多贷款是掺假的。

记者调查:房贷诈骗已经存在多年

中介牵线，银行点头，客户拿钱。其中，中介、银行、客户之间的默契配合不是一蹴而就的。其实这个利益链已经存在很多年了，有办法逃避监管。

该行一位个人贷款经理表示，中介好像是在冒险帮客户骗贷。事实上，一旦银行工作人员参与进来，他们就成了中介线上的蚂蚱，也面临着风险。由于银行的监管越来越严格，他们经常警告中介和客户不要把兑现的钱直接转到自己的账户上，而是先把钱转到客户亲友的账户上。

记者调查:房产中介也“兼职”诈骗贷款

蓬勃发展的抵押贷款业务不仅吸引了担保公司等金融公司的加入，就连房地产中介也一直在关注这个市场。记者发现，链家、我爱我家、21世纪地产等规模较大的房产中介都成立了自己的贷款中介，业务优于普通贷款中介。

大型房产中介能做好贷款中介也就不足为奇了。他们除了经济实力雄厚之外，还直接把大量买房的客户发展成了贷款客户。在房屋中介的门店，销售人员会亲自为资金不足买房的客户推荐按揭贷款。

为了帮助客户从银行获得抵押消费贷款，房地产代理可以同时获得佣金和贷款代理费，一举两得。尝到甜头的房产中介会更加努力。他们不仅可以帮助客户制作虚假的收入证明、银行流水证明和虚假的贷款申请，还可以凭借与房屋评估公司的良好关系为客户赢得更多的贷款。

如果抵押房价被高度评估，可以从银行获得更多贷款。在房产中介的帮助下，不符合贷款条件的客户不仅可以贷款，还可以借更多的钱用于购房的非法投资。专家认为，这不仅加大了贷款风险，还间接推高了房价。

记者调查:被骗贷款流向哪里？

在一家贷款中介，记者看到很多人前来咨询、洽谈贷款，其中相当一部分人购买了投资房用于贷款。

中介表示，按揭贷款不仅用于投资购房，还被部分客户用于购买高收益理财产品。房贷的年化利息一般是7%或者8%，也就是说收入较高的理财产品会赚钱。一名中介工作人员积极向记者推荐自己公司的高回报理财产品。

什么样的理财产品会有这么高的收益？经过记者的询问，这名工作人员说出了真相。公司所谓的理财产品，其实就是拿客户的贷款给别人垫资，垫资利息每月高达4%。说白了就是高利贷。

假合同骗真贷的风险几何是什么？

三年前，大连的刘小姐利用房贷诈骗贷款，从银行套现50万元，然后炒股。没想到股市一天不如一天，她三年亏了十几万。

刘小姐告诉记者，她做房贷的时候，收入不够，就去中介做假货。事实上，她的收入还不到每月还款额的一半。所以除了攒钱，她还用工资还贷。看到手里的贷款蒸发的很快，贷款不还，你的房子也会变成泡沫。无奈之下，刘小姐想到孤注一掷，重新贷款。

疯狂背后:欺诈性贷款隐藏着巨大的金融风险

刘小姐的经历是几十万的债务，这只是个案，但对于全国的金融体系来说，就不是那么简单了。

根据中国人民银行的最新统计，中国的存款金额已经超过100万亿元。可以说很多普通人把血汗钱放在银行，相信银行。银行作为我国重要的金融机构，有责任保障存款人的财产安全和国家金融安全。但实际上，一些银行片面追求利益，无视监管部门的监管规定和国家法律法规，为中介机构设立牵线搭桥服务，从而骗取银行贷款。

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